È possibile affittare un appartamento ipotecato?

Dopo aver acquistato un immobile potrai ricavare dei soldi ogni mese da parte dell’affitto, spesso però i creditori o le banche richiedono alcune garanzie, in caso di mancati pagamenti o insolvenze da parte del beneficiario del prestito o del mutuo.

Spesso ci si spaventa a sentire termini come ipoteca, ma bisogna fare chiarezza e spiegare nel dettaglio di cosa si tratta.

Sarà possibile affittare un alloggio o un appartamento su cui grava un’ipoteca? Leggendo questo articolo potrai scoprire utili informazioni e rassicurarti se questo termina a volte ti spaventa.

Ma prima di iniziare e addentrarci nello specifico in questo argomento è importante iniziare dalle basi, quindi partiamo!

Cos’è l’ipoteca sulla casa e come funziona?

È importante prima di procedere con la lettura di questo articolo capire in modo chiaro di che cosa si tratta, cos’è l’ipoteca nello specifico? In modo semplice si può dire che l’ipoteca è la garanzia necessaria per ricevere il mutuo da una banca o un ufficio di credito. Lo scopo principale è quello di tutelare il creditore contro il pericolo d’insolvenza da parte del debitore.

Secondo la definizione ufficiale, all’interno dell’articolo di legge 2808 e nei successivi, infatti l'ipoteca è un diritto reale di garanzia. In poche parole, formalizza legalmente una garanzia e l’oggetto di un’ipoteca è generalmente proprio un immobile.

L’ipoteca dovrà essere registrata nei pubblici registri immobiliari, al fine di tutelare il creditore o la tua banca, contro i rischi d’insolvenza.

È legale affittare un immobile su cui grava un mutuo?

Bisogna quindi chiedersi e verrà naturale: si può affittare una casa su cui grava un’ipoteca? Ecco la risposta è si. La legge non vieta assolutamente l’affitto o la vendita di un immobile su cui è presente un’ipoteca. Anzi, un affitto potrebbe essere una buona fonte mensile per aiutare il proprietario della struttura, casa o alloggio, a estinguere il debito con la banca o il creditore scelto al momento della richiesta del mutuo o del prestito. Quindi se sull’immobile è presente un mutuo, probabilmente esisterà anche un’ipoteca, è comunque possibile affittare. Per avere anche un rientro economico in minor tempo, grazie agli introiti generati da un affitto mensile, possibilmente costante.

Posso affittare una casa ipotecata?

Se ti trovi nei panni di chi cerca una casa in affitto, potrà venire in mente questa domanda: posso affittare una casa ipotecata? Esattamente come da locatore, puoi affittare senza incorrere in violazioni una casa su cui è posta un’ipoteca. Potrai infatti stipulare un contratto con il locatario senza nessuna conseguenza.

Quindi è importante sapere che sia che tu sia un locatore che ha iniziato ad affittare alloggi e ha acceso un mutuo con un’ipoteca o sei alla ricerca di una struttura in cui vivere in affitto potrai, senza alcun problema,  usufruire dell’immobile o affittarlo senza conseguenze dal punto di vista legale.

Casa pignorata o ipotecata?

Molto spesso ci si confonde su questi due termini, cerchiamo quindi di fare un pò di chiarezza. Come abbiamo spiegato in precedenza l’ipoteca è una garanzia da parte del creditore in caso di mancati pagamenti da parte del beneficiario del mutuo. Il discorso è molto diverso se si parla di pignoramento, infatti si tratta di un’espropriazione dei beni immobili e mobili di un creditore insolvente, cioè che non paga, per garantire la soddisfazione di un creditore. L’importante è che il contratto stipulato con gli inquilini sia antecedente al pignoramento. Altrimenti bisognerà valutare la situazione in maniera differente.

Posso affittare una casa pignorata?

Non è possibile affittare una casa pignorata, perché i diritti sull’immobile al curatore a cui è stato assegnato l’immobile. Discorso diverso se la casa viene pignorata successivamente la stipulazione di un contratto d’affitto da parte di terzi.

Mettiamo il caso che, dopo aver acceso un mutuo e affittato l’immobile, siamo finiti in un vortice di spese e abbiamo iniziato a non pagare il creditore o la banca. Può capitare che la casa o l’alloggio viene pignorato, ma dentro ci vivono degli inquilini.

Cosa succede in questo caso? Purtroppo il fatto che la casa sia in affitto non impedisce il pignoramento, ma l’immobile verrà gestito da una persona che si occuperà di conservare e amministrare l’immobile fino alla sua vendita o assegnazione.

Che effetto ha il pignoramento sul locatore e sugli affittuari?

Se il pignoramento avviene prima di affittare un immobile sarà impossibile concludere un contratto di locazione, perché non rientrerà più tra i diritti del locatore. Infatti la banca o l’istituto di credito assegnerà a un curatore i compiti di gestione dell’immobile.

Ovviamente però viene messa sempre in primo piano la figura dell’affittuario, cioè le persone che vivono all’interno dell’immobile. Queste persone sono tutelate anche dopo il pignoramento, l’importante che questi ultimi abbiano agito in totale buona fede.

Se il creditore, infatti, riesce a dimostrare che il contratto d’affitto è stato stipulato soltanto per ostacolare il pignoramento, con l’accordo degli inquilini, allora questi ultimi possono essere cacciati come risultato di un’azione revocatoria.

Detrazione dall'imposta sul reddito delle persone fisiche

Quando si parla di detrazioni, è importante chiarire da subito che le detrazioni fiscali dall’imposta sul reddito delle persone fisiche (Irpef) è possibile richiederle solamente sulla prima casa.

Infatti per i mutui ipotecari finalizzati alla costruzione o ristrutturazione di un immobile da adibire ad abitazione principale sono ugualmente previste agevolazioni con detraibilità d'imposta pari al 19% su un massimo di 2.582,28 euro. Gli oneri detraibili sono gli stessi previsti ai fini dell'acquisto di immobili.

Conclusione

Bisogna conoscere nel dettaglio alcune situazioni che si possono verificare accendendo un mutuo per acquistare uno stabile da affittare. Servizi come Spotahome possono aiutarti per capire alcuni aspetti di questo mondo.

È importante quindi essere attenti quando si parla di ipoteca o di  pignoramento, sono due termini nettamente distinti. Mentre la sola ipoteca non ha conseguenze, il pignoramento cambia completamente la situazione e infatti incide anche sulla possibilità di affittare l’immobile o di mantenere i contratti d’affitto già esistenti

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