Kredit für eine Wohnung: Voraussetzungen, Möglichkeiten und Konditionen

by Karin Bornett

Du willst eine Immobilie kaufen? Das nötige Geld fehlt aber? Dann denkst du vielleicht über einen Kredit nach. Die wichtigste Voraussetzung, um einen Kredit zu bekommen ist, dass du ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kannst. Schließlich müssen die Raten monatlich abbezahlt werden. Abgesehen davon, musst du mindestens 18 Jahre alt sein und deine Wohnadresse muss sich in Deutschland befinden.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, musst du dich entscheiden, welchen Kredit du wo aufnehmen willst. Das ist gar nicht so einfach, denn verschiedene Banken bieten unterschiedliche Konditionen.

Grundsätzlich gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen:

1. Kredit von der Bank

2. Kredit über Kreditvermittler

3. Kredit von Privat

Kredit von der Bank

Einen Kredit von der Bank aufzunehmen, ist der wohl üblichste Weg um an Geld zu gelangen. Diese bieten verschiedenste Kreditarten, wie Sofortkredit, Autokredit oder Immobilien- beziehungsweise Baukredite. Diese Baukredite weisen historisch niedrige Bauzinsen auf und bieten allen künftigen Wohneigentümern derzeit recht günstige Bedingungen. Wir haben uns die Konditionen von drei großen Banken angesehen. Einen umfassenden Vergleich findest du auch auf dem Onlineportal „Testsieger Bauzinsen“.

Folgende Konditionen setzen wir voraus und sind exemplarisch für einen Baukredit:*

  • 10 Jahre Zinsbindung/Laufzeit (120 Raten),
  • Nettodarlehensbetrag 100.000€,
  • 60% Besicherung durch Grundpfandrecht;

Wüstenrot Bausparkasse - Wohndarlehen Classic:
Effektiver Jahreszins: 1,25%
Sollzins gebunden pro Jahr: 1,19%

ING-DiBa – Baufinanzierung
Effektiver Jahreszins: 1,38%
Sollzins gebunden pro Jahr: 1,35%

Deutsche Bank – Baufinanzierung
Effektiver Jahreszins: 1,48%
Sollzins gebunden pro Jahr: 1,47%

Der Sollzinssatz gibt an, wie hoch die reinen Zinsen für den Kredit ausfallen.
Der effektive Jahreszins zeigt die eventuellen Zusatzgebühren mit an: Er beinhaltet den Sollzins plus Zusatzkosten und stellt dar, wie viel der Kredit Jahr für Jahr wirklich kostet.

Kosten für die Eintragung einer Grundschuld, Gebäudeversicherung und andere Versicherungen sowie weitere Zusatzkosten sind jedoch nicht enthalten.

Ich kann nur raten, einen eigenen Vergleich anzustellen, da die Zinsen auch oft je nach Wohnsitz variieren und es schwierig ist, Pauschalaussagen zu tätigen. Es gibt zahlreiche Vergleichsportale. Eines der bekanntesten ist wahrscheinlich Finanzcheck.de, oder auch check24.de.

Wer auf persönliche Beratung setzt, dem bleibt es nicht erspart, Angebote von verschiedenen Banken einzuholen. Wenn dir das zu aufwendig ist, ist vielleicht ein Kreditvermittler das Richtige für dich.

Kredit über Kreditvermittler

Wenn du zu einem Kreditvermittler gehst, musst du die gleichen Angaben wie bei der Bank machen. Der Vorteil eines Vermittlers ist, dass er bei verschiedenen Banken passende Angebote einholt. Einige Kreditvermittler arbeiten auch mit ausländischen Banken zusammen. So können sie auch Kredite ohne Schufa-Auskunft anbieten. Ein Nachteil: Kreditvermittler arbeiten in der Regel nicht gratis. Das bedeutet, es werden Gebühren für die Vermittlung anstehen.

Die Schufa

Bei der Schufa handelt es sich um eine Bonitätsratingagentur, die alle Kredite, Kreditkarten und Girokonten in Deutschland erfasst. Jede Bank prüft vor Erstellung eines Girokontos oder Gewährung eines Kredits die Schufa um die Bonität der Kunden zu prüfen.

Kredit von Privat

Will man nicht zur Bank, so gibt es heutzutage auch Möglichkeiten, einen Privatkredit online abzuschließen. Man muss die gleichen Angaben zur Person und Vermögensverhältnissen machen, wie bei einer Bank. Allerdings entscheidet kein Sachbearbeiter bei einer Bank und kein Bankcomputer, ob der beantragte Kredit bewilligt wird.

Der Kreditantrag ist als Anlagemöglichkeit für tausende von privaten Investoren einsehbar. Diese können sich daran beteiligen. Anstelle der Bank bekommen die privaten Investoren die Zinsen. Meist beteiligen sich mehrere Investoren an einem Kredit und teilen sich so Zinsen und Risiko.

Kredite von Privatpersonen kannst du auf

*Alle Angaben ohne Gewähr

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